Comment obtenir un crédit quand on est freelance ? C’est la question que se pose tout entrepreneur un jour ou l’autre.
Les besoins sont divers : projet immobilier, achat de véhicule, provision de matières premières, renouvellement de matériel, licence de logiciel, etc. Il n’est pas toujours évident de savoir comment faire un prêt quand on est freelance. Les démarches sont fastidieuses. Les banques émettent des réserves.
Il est néanmoins possible d’améliorer la solidité de son dossier grâce à l’attestation comptable. Explications.
L’accès au crédit en freelance : un parcours du combattant
Les difficultés pour obtenir un crédit quand on est auto-entrepreneur sont nombreuses. Il peut être vite décourageant d’essuyer de multiples refus mettant un frein à notre épanouissement personnel et professionnel.
Zoom sur les principaux obstacles qui pénalisent les micro-entrepreneurs dans leurs dossiers de financements.
Un statut hybride dans le monde bancaire
Le statut d’auto-entrepreneur est particulier à gérer pour les établissements financiers.
- Votre personne physique et morale sont confondues.
- Il n’y a pas de distinction entre votre patrimoine personnel et professionnel.
L’entreprise, c’est vous. Les documents requis pour les sociétés (bilan et compte de résultat) ne peuvent donc pas être fournis. Vous ne pouvez pas, non plus, fournir les documents demandés à un particulier (fiches de paie, contrat de travail, etc.).
Cela représente une réelle difficulté d’analyse du dossier pour les banques.
Des revenus variables et imprévisibles
Un crédit freelance est classé “à risque” par les banques :
- Vous n’avez pas de salaire fixe.
- C’est vous qui générez votre chiffre d’affaires.
- Vous n’êtes jamais à l’abri de perdre un gros client ou de subir un imprévu (maladie, accident…).
L’absence ou la diminution de travail n’est pas nécessairement de votre volonté : même quand tout va bien pour votre auto-entreprise, la banque n’a pas de certitude quant à la pérennité de l’activité.
Un manque de garanties
“Garanties” : C’est le mot préféré de votre banquier quand vous rentrez dans son bureau pour demander un financement.
De manière générale, les banques sont frileuses à prêter, même lorsque le dossier est solide.
Il est d’usage que, pour un prêt immobilier, la banque vous fasse cotiser auprès d’une caisse de garantie. Même lorsque le taux d’endettement maximum requis n’est pas atteint.
Une protection sociale limitée
Les freelances sont plus sujets aux aléas de la vie que les salariés. Quand on est employé, on bénéficie d’une mutuelle d’entreprise qui nous rembourse nos frais de santé, de la possibilité d’être en arrêt maladie en cas de nécessité. Certaines complémentaires prévoient même une clause de maintien de salaire en cas d’accident ou d’arrêt maladie.
En tant qu’entrepreneur, les avantages sociaux sont beaucoup plus limités. Votre santé financière est directement impactée face à un coup dur.
L’attestation comptable pour faciliter l’accès au financement
L’attestation comptable, qu’est-ce que c’est ?
L’attestation comptable est un document certifié par un expert-comptable. C’est un justificatif important à inclure dans une demande d’emprunt.
Elle atteste d’un examen approfondi et détaillé de la santé financière de l’entreprise.
L’examen des informations est soumis à des normes strictes et bien définies par l’ordre des experts-comptables.
Les avantages de l’attestation comptable pour un crédit freelance
L’obtention d’une attestation comptable est une preuve de sérieux pour les établissements financiers. La présentation de ce document :
- témoigne de la solvabilité du freelance ;
- prouve une comptabilité en bonne santé et une bonne gestion des comptes ;
- valorise le revenu économique d’activité supérieur au revenu fiscal de référence ;
- prouve la régularité des revenus afin de rassurer la banque ;
- permet aux créditeurs d’avoir des informations précises et authentiques ;
- permet de gagner du temps, nous trouvons un expert-comptable partenaire disponible pour votre demande.
L’attestation comptable augmente la fiabilité d’une demande de prêt. Elle facilite l’accès au crédit.
Comment obtenir une attestation comptable ?
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Pour obtenir une attestation comptable visée par un expert-comptable, rien de plus simple :
- Remplissez le formulaire de demande ;
- Vous êtes recontacté par un expert-comptable partenaire afin de définir vos besoins ;
- Déposez en ligne les documents et informations demandés pour examen ;
- Recevez votre attestation comptable signée suivant les normes professionnelles de l’Ordre des experts-comptables.
À retenir pour obtenir un crédit freelance
L’absence de financement, c’est l’absence de croissance et de développement pour vous-même ou votre entreprise. L’auto-entreprise est la forme de société la plus fragile aux yeux d’une banque. Heureusement, rien n’est impossible avec un dossier clair et bien préparé. Ce n’est pas parce qu’on travaille à son compte que l’on doit nécessairement faire une croix sur ses projets de vie !
Grâce à l’attestation comptable, l’établissement financeur dispose d’informations fiables et certifiées pour évaluer une demande d’emprunt. Cela rassure ce dernier en certifiant que les revenus disponibles excèdent le revenu fiscal de référence.
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